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土豪激戰移動支付 虛擬信用能否逆襲?

2015-01-31 23:24 | 來源:www.ydnboj.icu | 整理:品牌大全 | 點擊:0
微信、支付寶這邊廂送完紅包那邊廂開始打折,為了占領市場一擲千金。眼看自己的地盤日益被蠶食,坐不住的銀聯開始降低身價,參與到“轟趴”活動中來。商業競爭從來沒有像支付領域這樣,讓人興奮和期待,一眾看官除了樂得談資還享受到“實惠”。土豪大戰,讓暴風雨來...

微信、支付寶這邊廂送完紅包那邊廂開始打折,為了占領市場一擲千金。眼看自己的地盤日益被蠶食,坐不住的銀聯開始降低身價,參與到“轟趴”活動中來。商業競爭從來沒有像支付領域這樣,讓人興奮和期待,一眾看官除了樂得談資還享受到“實惠”。土豪大戰,讓暴風雨來得更猛烈些吧!

線下收單或演“三國殺”

移動支付向線下蔓延已勢不可擋。最有實力的競爭者,除已經“亮劍”的阿里,下一個讓人震撼的可能是微信。有消息稱,微信POS機將很快投入使用。微信一旦發力,銀聯你怎么看?

據自媒體智東西的消息稱,業內所稱的微信POS機即將進入可商用的階段,其官方名稱是掌貝微POS,該產品“完美對接微信卡包,實現O2O閉環”,同時還獨立設有微信“自助點單”功能,用戶通過微信掃描二維碼即可在餐廳的微信公眾號上進行自助點單。雖然騰訊一再闡明自己沒有做“微POS”產品,但其基于微信的各種功能,一旦大范圍被使用,必將助微信在線下攻城略地。

互聯網企業來勢洶洶,銀聯一貫的寡頭思維難以為繼,這一年,銀聯首次加入“雙11”和“雙12”的活動,降低姿態與“國美在線”和“美麗說”客戶端聯手,推出相應的滿減優惠,討消費者歡心。

當然,作為傳統支付行業的霸主,銀聯不會只是發發紅包那么簡單。2014年11月,銀聯在AppStore開通了支付功能,持卡人只要把銀聯卡與AppleID賬戶綁定,就可以一鍵支付。另外,銀聯已宣布與微軟達成基于Windows平板的移動支付業務合作。不過,對銀聯而言,好戲還在2015年。已經確認的消息是,銀聯與手機生產商正在研究與ApplePay類似的AndroidPay,預計在2015年三季度完成商用落地。

近幾年銀聯對NFC大力投入。應用這一技術后,用戶只需要把手機靠近“閃付”受理終端,就可以實現支付,不需要任何手動操作。據悉,銀聯在全國已擁有的“閃付”受理終端超過360萬臺,每臺至少300元改造費用,僅此一項,銀聯就投入了超過10億元。如此巨大的付出,銀聯絕不允許自己在移動支付大戰中無功而返。

來自四大行總部的一位接近銀行的人士表示,NFC不依賴網絡,比二維碼更方便和安全。但對于銀聯與支付寶誰能占主導,他不予置評。他認為,支付寶優勢在于已搶先一步占有了用戶資源,很多人想到移動支付就會先想到支付寶,同時支付寶功能非常齊全,建立了從余額寶等理財產品到消費支付的鏈條,在消費金融方面占有優勢。再者,支付寶給商家的支持也很到位,這都是銀聯需要吸取的經驗。

該人士分析,銀聯要狙擊支付寶對線下的蠶食,時間是一個重要因素。如果支付寶大范圍推廣,用戶形成使用習慣,日后銀聯的NFC模式就不得不花成本去重新改變用戶使用習慣。“將來銀聯可能也會被帶入互聯網企業所制定的游戲規則中,如以優惠吸引用戶,或者給商家降低手續費等。”

移動支付時代,線下收單或將上演三國殺,一大撥土豪爭相搶食,跑馬圈地的結果可能是“紅包”亂飛,最終受益的是消費者。

支付寶、QQ開辟“第二戰場”

或許不久后,移動支付將迎來另一匹黑馬——QQ錢包。這款早在2014年3月就已上線的產品,直到2014年年底才開始發力。據騰訊方面介紹,微信支付與QQ錢包定位不同:前者主打一二線城市,后者主攻三四五線城市。明眼人早已看出來,QQ錢包就是為了狙擊支付寶開發二三線城市及農村市場而“私人定制”的。至于QQ錢包為什么可能成為移動支付的“黑馬”,可參考2014年春節的微信。

互聯網巨頭們已經把商業觸角拓展一二線城市以外,包括農村,那里將成為移動支付的“第二戰場”。

2014年支付寶賬單成為互聯網行業最熱門的話題之一。這份賬單不僅給用戶帶來談資,還給同業提供了不少信息。根據支付寶公布的消息,截至2014年10月31日,全國移動支付筆數占比超過50%,且西部地區比例整體較高。在各省區移動支付占比排名中,西藏、陜西、寧夏、內蒙古壟斷前四名,占比分別達到62.2%、59.6%、58.3%和57.6%,其中西藏已經連續三年蟬聯移動支付占比第一。這些數據解釋了為什么支付寶和騰訊相繼發力二三四五線城市及農村。

此前,螞蟻金服O2O事業部總經理王麗娟曾對外公布了一組數據:2014年上半年,支付寶的新增用戶一二線城市只有48%,三線城市的增速卻超過了52%。這說明二三線城市市場和農村將是潛力巨大的市場。支付寶把支付工具推向三四線城市,與阿里發展農村電商的戰略相一致。支付寶計劃將其在一線城市已實踐過的一系列服務,包括醫療、出行、金融、生活消費搬至這個廣闊的市場。王麗娟預計未來兩到三年能夠獲得1億農民用戶。

QQ錢包與微信支付同樣是基于財付通的支付體系,QQ在三四線城市及農村擁有更廣泛的用戶基礎,超8億用戶、超5億的月活躍賬戶,超60%的移動端,無論怎么解讀都絕對是個巨大的金礦。虛擬游戲、支付金融、電商等都可以成為其發展的方向。對于騰訊來說,未來QQ用戶不需要記住銀行卡號,只需記住QQ號就可隨時消費。

虛擬信用欲曲線逆襲

2014年12月中旬,支付寶可透支消費的消息在坊間流傳。雖然被支付寶官方否認,但支付寶虛擬信用卡仍有巨大的想象空間,試想想,馬云布局多年的“滅卡”計劃中,怎么可能缺少虛擬信用卡這場戲呢?

事實上,馬云從2013年就開始打虛擬信用卡的主意,當時的背景是,通過PC端支付的成功率已超過90%,但支付寶綁定手機銀行成功率僅38%,這說明銀行在拖支付寶的后腿,成為支付寶線下移動支付的障礙。馬云很著急,他想到了信用支付(業界稱為虛擬信用卡),實現支付寶繞過實體卡透支消費。

雖然當時傳言有模有樣,但最后不了了之。

直到2014年3月,支付寶和騰訊與中信銀行聯合推出網絡虛擬信用卡,G2的虛擬信用卡與目前實體銀行推出的虛擬信用卡不同。作為一款獨立的金融產品,他們的共同點是擺脫了實體卡束縛,首次將互聯網大數據納入銀行信貸產品,且實時在線發行。簡單地說,支付寶給用戶5000元額度用于消費,用戶獲得信用額度后可先消費后付款,38天內免息。

然而,G2的虛擬信用卡“由于眾所周知的原因”遭央行緊急叫停,無非是互聯網G2動了銀聯和銀行的奶酪。不過,G2也不是好惹的,兩家公司參股的網絡銀行接連獲批,已預示著G2的虛擬信用卡腳步無法阻擋。

目前,唯一的問題是征信體系,這是虛擬信用卡繞不過的路。適逢其時,央行鼓勵民間征信體系的建立、螞蟻金服旗下的征信體系芝麻信用于2014年10月低調開始了內測,騰訊也在同時高調宣布將建立自己的征信體系。阿里官方數據顯示,截至2014年6月底,阿里巴巴旗下的淘寶、天貓等零售平臺上已有2.79億活躍的消費者,有800萬賣家在此經營,每天有3億人訪問網站,5000萬人實現成交,1.58億份包裹需要運送。擁有如此龐大的數據,阿里做征信體系擁有了極為結實的基礎。對騰訊而言,擁有6億用戶的微信,也成為征信體系的王牌。目前,兩家公司都在積極申請征信牌照,一旦征信牌照落實,將為虛擬信用卡的產生鋪平道路。虛擬信用卡的誕生,又將給移動支付帶來另一番新景象。

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